小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为在买重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。究竟是为什么？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。因此，对大部分来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万还只是保守估计。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额比较踏实。
要是重疾险保额只有20万的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，想了解更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也比较可观时，我们就需要增加保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们之前由于经济紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
产品如果太坑人了，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买保额多少的重疾险才够"的图文回答，望采纳！
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