小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入来源也断了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
遵照人民的收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万还只是保守估计。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有朋友想深入了解保额选择，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，作为过渡期的选择。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到手头不那么紧时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用例子来说：
如果我们之前由于经济紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你有经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们就要重视起来了。
后续需要调整一下保险产品，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "保险多少额度合适"的图文回答，望采纳！
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