小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
到底为何这样说呢？因为要入手重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么这样说呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，因此收入也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，来维持家庭的基本生活。
从人们的收入情况看来，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了这两种最常见的，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要在保险配置上花心思了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，买的定期重疾险保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，生活质量受到了影响，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "怎么选重大疾病保险的额度"的图文回答，望采纳！
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