小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就好好了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这样说究竟是为何？因为要入手重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，保持着家庭本该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，把它作为过渡期的一款保险。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要考虑增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用例子来说：
如果我们在最开始由于拮据的经济，买的定期重疾险保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，还请慎重考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险应该注意的事项"的图文回答，望采纳！
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