小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她就想着买个20万的就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，就买个20万保额就够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不够的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么学姐要这样说呢？因为当入手重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额是更为安稳。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，作为过渡期的选择。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用例子来说：
假设我们一开始由于经济原因，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年非常低，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "投20万保额重大疾病保险够吗"的图文回答，望采纳！
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