小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为购买重疾险时，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入就没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万无疑，对绝多数人来讲，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，估计40万至少还是要的。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了保额比较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，倘若你的收入比较好的话，经济收入比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你面临着经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。
后续需要调整一下保险产品，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险应该注意的点"的图文回答，望采纳！
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