小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大多数人来说，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，保守估计需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到经济情况也比较可观时，我们就要开始增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，保费不会干扰到生活，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时避免造成更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，如果退保经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保的方法学姐就说到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要注意什么问题"的图文回答，望采纳！
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