小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
这样说究竟是为何？因为如果要购买重疾险，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间是不能进行工作的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，保持着家庭本该有的生活。
从人们的收入情况看来，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了最常见的两种和大家分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要考虑增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用例子来说：
由于我们一开始没有充足的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去留意高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力非常大，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买保额多少的保险才好"的图文回答，望采纳！
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