小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
相信不少朋友都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这个期间患者是没有办法工作的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
学姐给大家举个例子吧：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活质量比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，致使你的经济压力大，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
后面的生活中，把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值较少，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保计划我就安排到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要多少额度"的图文回答，望采纳！
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