小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这究竟是为何呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，以此来维持家庭原本的生活。
从国民收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，精打细算40万是免不了的。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有不少选择重疾险保额的标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况也是比较的充足时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
举个例子来说吧：
由于我们一开始没有充足的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，生活不会受到保费的影响，那就不用关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌弃钱多？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要注意了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值不高，如果退保经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保攻略学姐就放这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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