小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为够买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，来维持家庭的基本生活。
从国民收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让这款产品作为一个过渡。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也比较可观时，我们就需要增加保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，去购买能够查缺补漏的保险产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
假如产品不好，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是指退保费，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保多少保额的重大疾病保险够用"的图文回答，望采纳！
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