小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着买个20万的就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这是为什么呢？因为购买重疾险时，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这样说是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，工资也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原来该有的生活。
从人们的收入情况看来，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额应该就可以满足了。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有朋友想深入了解保额选择，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
举个例子来说吧：
一开始，我们经济比较紧张，买的定期重疾险保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要注意。
需要把保险产品进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
倘若产品太坑人，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值不高，如果退保经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "重大疾病保险给自己投保多少额度合适"的图文回答，望采纳！
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