小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就好好了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么这么说呢？因为在买重疾险的时候，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到预算也没有那么有限时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌钱多？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，已经严重影响到日常生活质量了，在这时，我们就需要注意了。
部分保险产品可以进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保多少保额的重大疾病保险才合适"的图文回答，望采纳！
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