小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就完全够了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，工资也就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，还是50万保额是更为安稳。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，作为过渡期的选择。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
我们用例子来说：
如果我们在最开始由于拮据的经济，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，生活水平比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值挺低的，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买重大疾病保险应该关注的事项"的图文回答，望采纳！
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