小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
很多人的看法就和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这么说是为什么？因为在买重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于很多人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想进一步了解关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择更好的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，并且保障期也就更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你有经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保并不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家必须更细心的思考。
退保的方法学姐就说到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重疾险的保额需要多少"的图文回答，望采纳！
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