小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家的想法都会和学姐小姨一样的，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为何这样说？因为当入手重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这究竟是为何呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持家庭原来该有的生活。
遵照人民的收入情况来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
用事例来理解会更好：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，生活质量比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用对这个高保额产生关注。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你有经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
需要把保险产品进行后续的调整，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保的技巧学姐就讲解到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险二十w保额够吗"的图文回答，望采纳！
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