小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
相信不少朋友都和学姐小姨一样，觉得买重疾险就是图个心理安慰，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
为什么这么说呢？因为够买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这个期间患者是没有办法工作的，那么工资自然也是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
根据人们的一个收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，对于很多人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
还有不少选择重疾险保额的标准，我只和大家分析了这两种最常见的，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让这款产品作为一个过渡。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就要在保险配置上花心思了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
学姐给大家举个例子吧：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，保费不会影响到日常的生活，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买重疾险需要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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