小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入来源也断了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持着家庭原有的生活质量。
遵照人民的收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了这两种最常见的，想进一步了解关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要留意一下。
后续需要调整一下保险产品，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买额度多少的重疾险才够"的图文回答，望采纳！
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