小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
究竟为什么呢？我们一起来分解一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为买重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，收入肯定是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，想了解更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就需要增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，家庭收入高，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，需要引起我们的重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
假如产品不好，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要注意的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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