小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这么说是为什么？因为买重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，不少人把年收入换成3倍来算，都超过了20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们选择实在是少，只能买低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了保额比较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要注意的事项"的图文回答，望采纳！
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