小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，就买个20万保额就够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么情况？我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么这么说呢？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们很无奈只能选择较低的保额，让它保障我们的过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们一开始由于经济原因，只买了保额比较低的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，经济收入比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "买额度多少的保险才合适"的图文回答，望采纳！
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