小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为要入手重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这期间是不能进行工作的，自然也就没有收入，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。
从国民收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。因此，对于大多数人来说买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
要是重疾险保额只有20万的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就需要增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够补漏洞的一款产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单都是有价值的，退保不是退保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如退保的话经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保的策略我就搁这边了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然退了旧保单，新保单还处在等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "保险额度应该要多少"的图文回答，望采纳！
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