小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是不合适的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，安全起见，还是50万保额比较好。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，又有谁会嫌钱多的呢？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要注意了。
需要把保险产品进行后续的调整，让保额降低经济压力就减轻了。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话会面临比较大的经济损失，还请你们深思熟虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买保额多少的保险够用"的图文回答，望采纳！
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