小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持这家庭生活质量。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较合适的。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有朋友想深入了解保额选择，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到经济情况也比较可观时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
举个例子来说吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济收入比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病，有很多地方都需要花钱，会有人嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要留意一下。
后续需要调整一下保险产品，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值退了，保单的前几年现金价值不高，假如要退保经济损失不小，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的做法我就讲述到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要关注什么问题"的图文回答，望采纳！
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