小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她带着侥幸额想法，觉得20万应该就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这是为什么呢？因为当入手重疾险的时候，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你的年收入是10万，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，那么工资自然也是没有了，整个家庭有可能会被自己的病情而牵连着。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持这家庭生活质量。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，50万保额是比较合适的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们对不同情况进行分析，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让这款产品作为一个过渡。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，购买能够使保障更加全面的产品。
举个例子来说吧：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经买了一份60万保额的重疾险的情况下，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用在意这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，谁会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你有经济压力，使生活质量受到了干扰，在这时，我们就需要注意了。
后续需要调整一下保险产品，也就是降低保额，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的现金价值在前几年非常低，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保计划我就安排到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险需要注意的点"的图文回答，望采纳！
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