小秋阳说保险-北辰
要知道终身寿险是人寿保险的一种，既涵盖保障，又包含理财的作用，因此受到很多理财爱好者的喜欢。
这两天就有很多小伙伴在讨论买哪款终身寿险，学姐听到一些朋友谈及民生人寿的民生聚福宝终身寿险（万能型），所以对这款产品进行了一个非常全面的分析。
下面我们就一起来看看这款终身寿险的表现到底如何，若是想添置它又应该注意什么呢？
开始之前，这里有一份重磅福利，感兴趣的朋友不妨收藏一下：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
一．聚福宝终身寿险（万能型）产品详情大揭秘！
首先来观察下产品详情图：
1.保障方面
可能有些同学对“有效保险金额”的理解是增额终身寿险中，按照一定的增额比例（如3.5%）以年复利形式逐年增长的保险金额，但民生聚福宝终身寿险（万能型）并不是如此。
民生聚福宝终身寿险（万能型）的有效保险金额是个人账户价值和基本保险金额*对应给付比例这两者中的较大者。之所以可以有个人账户价值，是因为这是一款万能险，规定了万能账户。
而这个有效保险金额就是这款终身寿险涵盖的身故保险金，身故保险金即为民生聚福宝终身寿险（万能型）包含的保障责任。但市面上有一些终身寿险产品在涵盖身故保险金的同时，还会提供全残保险金。
2.权益方面
民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面还是很值得称赞的，设置了保单持续奖励、部分领取、保单贷款等多项权益。
其中，保单持续奖励并不是每一款终身寿险产品都具备了的，对于消费者持续拥有保单的行为，保险公司将按照一定年度内约定转入保险费的一定比例来计算保单持续奖励，并将保单持续奖励转入到个人账户。
而要是申请了保单贷款，则要特别注意贷款金额的限制以及每次的贷款期限最长不超过6个月。
二．聚福宝终身寿险（万能型）买前要注意什么？
1.了解万能险收益
不知道朋友们是否了解万能险这个险种？如果不了解万能险，只是看中终身寿险“既能保障又能理财”的作用，或许还需要再斟酌一下自己的置办决定~
首先，万能险都是有添加保底利率的，当前的万能险保底利率往往是1.75%~3%。产品的实际利率说白了是保险公司定期公布的结算利率，结算利率基本上不会低于保底利率，不过在保底利率之上的收益，保险公司也无法保证。
其次，万能险往往都要征收初始费用和保障成本。说到民生聚福宝终身寿险（万能型）这款产品，保险公司都按照1%的比例对每一笔趸交保险费和追加保险费收取初始费用，这个比例还是非常棒的，因为一部分万能险收取的初始费用比例高达2%、3%。说白了每次在收取完初始费用以后，投保人所缴的费用才允许进入个人账户增值。
而保障成本的存在主要是因为万能险往往也是人身险，如同终身寿险，保险公司涵盖身故保障等保障责任，自然要考虑到自身需要承担的经济风险。而保障成本的多少是依据被保险人的年龄、性别及危险保额来确定的。
想必很多朋友都好奇民生聚福宝终身寿险（万能型）的收益情况，由于篇幅限制，学姐将收益演算放在这篇测评文中了，有需要的朋友自取即可：
《速看！民生聚福宝终身寿险（万能型）保障收益大公开！》weixin.qq.275.com
2.配齐保障型保险
另外一点是，如果想入手终身寿险，或者是说想投保万能险的朋友，还要确定自己已经将保障型保险选择齐全了。
到底什么是保障型保险？可以理解为就是重疾险、百万医疗险和意外险等险种，而我们大部分人只有将这三个险种都投保齐全，才能够给到自己真正到位的保障。
可能有些朋友不清楚自己应该先买什么险种，来看看业内人士是怎么说的：
《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》weixin.qq.275.com
综上所述，民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面是比较友好的，不过大家如果准备投保，也应该分析一下保障方面以及收益方面的情况。如果不赶时间的话，其实可以看看其他同类产品再配置~
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