买聚福宝可靠吗？有没有身故保险金？一分钟了解清楚！

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小秋阳说保险-北辰

要知道终身寿险是人寿保险的一种，既涵盖保障，又包含理财的作用，因此受到不少理财爱好者的关注。

这两天就有很多朋友在讨论投保哪款终身寿险，学姐听到一些朋友提到了民生人寿的民生聚福宝终身寿险（万能型），所以对这款产品进行了一个全面的判断。

接下来我们就一起来瞧瞧这款终身寿险的表现究竟如何，如果想买它又应该注意什么呢？

开始之前，这里有一份重磅福利，感兴趣的朋友不妨收藏一下：

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一．聚福宝终身寿险（万能型）产品详情大揭秘！

首先来浏览下产品详情图：

1.保障方面

可能有些同学对“有效保险金额”的理解是增额终身寿险中，按照一定的增额比例（如3.5%）以年复利形式逐年往上涨的保险金额，然而民生聚福宝终身寿险（万能型）并不是如此。

民生聚福宝终身寿险（万能型）的有效保险金额是个人账户价值和基本保险金额*对应给付比例这两者中的较大者。之所以有个人账户价值，实际上是因为这是一款万能险，提供了万能账户。

而这个有效保险金额就是这款终身寿险规定的身故保险金，身故保险金即为民生聚福宝终身寿险（万能型）涵盖的保障责任。但市面上有一些终身寿险产品在添加身故保险金的同时，还会涵盖全残保险金。

2.权益方面

民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面还是非常棒的，添加了保单持续奖励、部分领取、保单贷款等多项权益。

其中，保单持续奖励并不是每一款终身寿险产品都囊括了的，对于消费者持续拥有保单的行为，保险公司将遵照一定年度内约定转入保险费的一定比例来计算保单持续奖励，并且将保单持续奖励计入个人账户。

而假如申请了保单贷款，则要多多注意贷款金额的限制还有每次的贷款期限最长不超过6个月。

二．聚福宝终身寿险（万能型）买前要注意什么？

1.了解万能险收益

不知道朋友们是否了解万能险这个险种？如果不了解万能险，只是看中终身寿险“既包含保障又包含理财”的作用，可能还需要再考虑一下自己的投保决定~

首先，万能险都是有规定保底利率的，当前的万能险保底利率往往是1.75%~3%。要知道产品的实际利率是保险公司定期公布的结算利率，结算利率大部分不会低于保底利率，不过在保底利率之上的收益，保险公司也不能够保证。

其次，万能险往往都要征收初始费用和保障成本。就民生聚福宝终身寿险（万能型）这款产品而言，保险公司都以1%的比例对每一笔趸交保险费和追加保险费进行初始费用收取，这个比例还是挺贴心的，因为一些万能险收取的初始费用比例高达2%~3%。简单来说每次在收取完初始费用以后，投保人所缴的费用才允许进入个人账户增值。

而保障成本的存在关键是因为万能险一般也是人身险，举个例子像终身寿险，保险公司涉及身故保障等保障责任，自然要考虑到自身需要承担的经济风险。而保障成本的多少是遵循被保险人的年龄、性别还有危险保额来确定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福宝终身寿险（万能型）的收益情况，由于篇幅限制，学姐将收益演算放在这篇测评文中了，有需要的朋友自取即可：

《速看！民生聚福宝终身寿险（万能型）保障收益大公开！》weixin.qq.275.com

2.配齐保障型保险

另一方面，如果想买终身寿险，或者是说想添置万能险的朋友，还要确定自己已经将保障型保险选择齐全了。

保障型保险有什么特点？实际上就是重疾险、百万医疗险和意外险等险种，而我们大部分人只有将这三个险种都配置齐全，才能够给到自己真正充足的保障。

可能有些朋友不清楚自己应该先买什么险种，来看看业内人士是怎么说的：

《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》weixin.qq.275.com

总而言之，民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面是比较不错的，不过大家如果想要添加，也应该确定一下保障方面以及收益方面的情况。如果比较有时间，其实可以看看其他同类产品再配置~