小秋阳说保险-北辰
终身寿险实际上是人寿保险的一种，既涉及保障，又提供理财的作用，因此受到不少理财爱好者的欢迎。
这两天就有很多小伙伴在讨论买哪款终身寿险，学姐听到一部分朋友提到了民生人寿的民生聚福宝终身寿险（万能型），所以对这款产品进行了一个具体的分析。
下面我们就一起来看看这款终身寿险的表现到底如何，如果想置办它又应该留意什么呢？
开始之前，这里有一份重磅福利，感兴趣的朋友不妨收藏一下：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
一．聚福宝终身寿险（万能型）产品详情大揭秘！
首先来看看产品详情图：
1.保障方面
可能有些朋友对“有效保险金额”的理解是增额终身寿险中，按照相对的增额比例（如3.5%）以年复利形式逐年增长的保险金额，但民生聚福宝终身寿险（万能型）其实并不是如此。
民生聚福宝终身寿险（万能型）的有效保险金额是个人账户价值和基本保险金额*对应给付比例这两者中的较大者。之所以有一定的个人账户价值，是因为这是一款万能险，添加了万能账户。
而这个有效保险金额就是这款终身寿险涵盖的身故保险金，身故保险金即为民生聚福宝终身寿险（万能型）添加的保障责任。但市面上有一些终身寿险产品在涵盖身故保险金的同时，还会囊括全残保险金。
2.权益方面
民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面还是很出色的，添加了保单持续奖励、部分领取、保单贷款等多项权益。
其中，保单持续奖励并非每一款终身寿险产品都覆盖了的，对于消费者持续拥有保单的行为，保险公司将遵照一定年度内约定转入保险费的一定比例来计算保单持续奖励，并将保单持续奖励计入个人账户。
而若是申请了保单贷款，则要特别注意贷款金额的限制以及每次的贷款期限最长不超过6个月。
二．聚福宝终身寿险（万能型）买前要注意什么？
1.了解万能险收益
不知道朋友们了解万能险这个险种与否？如果不清楚万能险，只是看中终身寿险“既覆盖保障又覆盖理财”的作用，可能还需要再斟酌一下自己的投保决定~
首先，万能险都是有保底利率的，当前的万能险保底利率大概是1.75%~3%。产品的实际利率实际上是保险公司定期公布的结算利率，结算利率大部分不会低于保底利率，需要注意的是在保底利率之上的收益，保险公司也没办法保证。
其次，万能险普遍都要征收初始费用和保障成本。提及民生聚福宝终身寿险（万能型）这款产品，保险公司对于每一笔趸交保险费和追加保险费都按照1%的比例收取初始费用，这个比例还是挺给力的，因为有些万能险收取的初始费用的比例范围在2%、3%。每次在收取完初始费用以后，投保人缴纳的保费才能进入个人账户增值。
可以说保障成本的存在主要是因为万能险一般也是人身险，比方说终身寿险，保险公司包含身故保障等保障责任，自然要考虑到自身需要承担的资金风险。而保障成本的多少是遵照被保险人的年龄、性别及危险保额来决定的。
想必很多朋友都好奇民生聚福宝终身寿险（万能型）的收益情况，由于篇幅限制，学姐将收益演算放在这篇测评文中了，有需要的朋友自取即可：
《速看！民生聚福宝终身寿险（万能型）保障收益大公开！》weixin.qq.275.com
2.配齐保障型保险
另一方面，如果想买终身寿险，或者是说想投保万能险的朋友，还要保证自己已经将保障型保险配置充足了。
保障型保险有什么特点？其实就是重疾险、百万医疗险和意外险等险种，而我们大部分人只有将这三个险种都配置齐全，才能够给自己添加真正到位的保障。
可能有些朋友不清楚自己应该先买什么险种，来看看业内人士是怎么说的：
《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》weixin.qq.275.com
综合分析，民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面是比较友好的，不过大家如果想要入手，也应该确定一下保障方面以及收益方面的情况。比方说不赶时间的话，其实可以看看其他同类产品再购买~
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