聚福宝终身寿险怎样靠谱吗？保单可以拿来贷款吗?读完就清楚了！

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小秋阳说保险-北辰

终身寿险实际上是人寿保险的一种，既涵盖保障，又包含理财的作用，因此受到不少理财爱好者的青睐。

这两天就有很多朋友在讨论加购哪款终身寿险，学姐听到一些朋友提到了民生人寿的民生聚福宝终身寿险（万能型），所以对这款产品进行了一个详细的分析。

接下来我们就一起来看看这款终身寿险的表现究竟如何，如果想买入它又应该注意哪些呢？

开始之前，这里有一份重磅福利，感兴趣的朋友不妨收藏一下：

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一．聚福宝终身寿险（万能型）产品详情大揭秘！

首先来分析下产品详情图：

1.保障方面

或许有些朋友对“有效保险金额”的理解是增额终身寿险中，按照相对的增额比例（如3.5%）以年复利形式逐年增长的保险金额，不过民生聚福宝终身寿险（万能型）并不是如此。

民生聚福宝终身寿险（万能型）的有效保险金额是个人账户价值和基本保险金额*对应给付比例这两者中的较大者。之所以有个人账户价值，是因为这属于一款万能险，包含了万能账户。

而这个有效保险金额就是这款终身寿险规定的身故保险金，身故保险金即为民生聚福宝终身寿险（万能型）的保障责任。但市面上有一些终身寿险产品在添加身故保险金的同时，还会提供全残保险金。

2.权益方面

民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面还是很让人满意的，涵盖了保单持续奖励、部分领取、保单贷款等多项权益。

其中，保单持续奖励并不是每一款终身寿险产品都具备了的，对于消费者持续拥有保单的行为，保险公司将遵照一定年度内约定转入保险费的一定比例来计算保单持续奖励，并将保单持续奖励计入个人账户。

而倘若申请了保单贷款，则要注意贷款金额的限制以及每次的贷款期限要在6个月以内。

二．聚福宝终身寿险（万能型）买前要注意什么？

1.了解万能险收益

不知道朋友们是不是了解万能险这个险种？如果不熟悉万能险，只是看中终身寿险“既提供保障又提供理财”的作用，可能还需要再斟酌一番自己的入手决定~

首先，万能险都是有提供保底利率的，当前的万能险保底利率往往是1.75%~3%。提醒大家产品的实际利率是保险公司定期公布的结算利率，结算利率一般不会低于保底利率，但在保底利率之上的收益，保险公司也不能够保证。

其次，万能险普遍都要征收初始费用和保障成本。关于民生聚福宝终身寿险（万能型）这款产品，保险公司都以1%的比例对每一笔趸交保险费和追加保险费进行初始费用收取，这个比例还是挺不错的，因为有些万能险收取的初始费用比例在2%、3%之间。换句话说每次在收取完初始费用以后，投保人缴纳的保费才能进入个人账户增值。

可以说保障成本的存在主要是因为万能险一般也是人身险，类似于终身寿险，保险公司囊括身故保障等保障责任，自然要考虑到自身需要承担的资金风险。而保障成本的多少是遵照被保险人的年龄、性别及危险保额来决定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福宝终身寿险（万能型）的收益情况，由于篇幅限制，学姐将收益演算放在这篇测评文中了，有需要的朋友自取即可：

《速看！民生聚福宝终身寿险（万能型）保障收益大公开！》weixin.qq.275.com

2.配齐保障型保险

再者，如果想购买终身寿险，或者是说想加购万能险的朋友，还要确定自己已经将保障型保险选择齐全了。

什么是保障型保险？说得通俗点就是重疾险、百万医疗险和意外险等险种，而我们大部分人只有将这三个险种都配置齐全，才能够给自己添加真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己应该先买什么险种，来看看业内人士是怎么说的：

《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》weixin.qq.275.com

综合分析，民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面是比较出色的，不过大家如果想要配置，也应该了解一下保障方面以及收益方面的情况。倘若不赶时间的话，其实可以看看其他同类产品再添加~