聚福宝坑在哪？保单用来贷款行不行?投保前一定要知道！

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小秋阳说保险-北辰

终身寿险其实是人寿保险的一种，既具备保障，又有理财的作用，因此受到不少理财爱好者的喜欢。

这两天就有很多小伙伴在讨论买哪款终身寿险，学姐听到一部分朋友提到了民生人寿的民生聚福宝终身寿险（万能型），所以对这款产品进行了一个详细的分析。

接下来我们就一起来看看这款终身寿险的表现究竟如何，如果想购买它又应该注意什么呢？

开始之前，这里有一份重磅福利，感兴趣的朋友不妨收藏一下：

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一．聚福宝终身寿险（万能型）产品详情大揭秘！

首先来了解下产品详情图：

1.保障方面

或许有些朋友对“有效保险金额”的理解是增额终身寿险中，按照一定的增额比例（如3.5%）以年复利形式逐年往上涨的保险金额，然而民生聚福宝终身寿险（万能型）并不是如此。

民生聚福宝终身寿险（万能型）的有效保险金额是个人账户价值和基本保险金额*对应给付比例这两者中的较大者。为什么有个人账户价值，原因在于这是一款万能险，包含了万能账户。

而这个有效保险金额就是这款终身寿险提供的身故保险金，身故保险金即为民生聚福宝终身寿险（万能型）的保障责任。但市面上有一些终身寿险产品在添加身故保险金的同时，还会包含全残保险金。

2.权益方面

民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面还是非常棒的，规定了保单持续奖励、部分领取、保单贷款等多项权益。

其中，保单持续奖励并非每一款终身寿险产品都覆盖了的，对于消费者持续囊括保单的行为，保险公司将遵照一定年度内约定转入保险费的一定比例来计算保单持续奖励，此外将保单持续奖励计入个人账户。

而如果申请了保单贷款，则要特别注意贷款金额的限制以及每次的贷款期限最长不超过6个月。

二．聚福宝终身寿险（万能型）买前要注意什么？

1.了解万能险收益

不晓得朋友们是否了解万能险这个险种？要是不了解万能险，只是看中终身寿险“既能保障又能理财”的作用，可能还需要再考虑一下自己的投保决定~

首先，万能险都是有设置保底利率的，当前的万能险保底利率通常是1.75%~3%。产品的实际利率实际上是保险公司定期公布的结算利率，结算利率往往不会低于保底利率，可是在保底利率之上的收益，保险公司也不可以保证。

其次，万能险大部分都要征收初始费用和保障成本。拿民生聚福宝终身寿险（万能型）这款产品来说，保险公司都以1%的比例对每一笔趸交保险费和追加保险费进行初始费用收取，这个比例还是挺给力的，因为有些万能险收取的初始费用的比例范围在2%、3%。换句话说每次在收取完初始费用以后，投保人缴纳的保费才可以进入个人账户增值。

而保障成本的存在主要是由于万能险一般也是人身险，就像是终身寿险，保险公司提供身故保障等保障责任，自然要考虑到自身需要承担的经济风险。而保障成本的多少是根据被保险人的年龄、性别及危险保额来确定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福宝终身寿险（万能型）的收益情况，由于篇幅限制，学姐将收益演算放在这篇测评文中了，有需要的朋友自取即可：

《速看！民生聚福宝终身寿险（万能型）保障收益大公开！》weixin.qq.275.com

2.配齐保障型保险

再者，如果想购买终身寿险，或者是说想配置万能险的朋友，还要确定自己已经将保障型保险购买齐全了。

不过什么是保障型保险？说得通俗点就是重疾险、百万医疗险和意外险等险种，而我们大部分人只有将这三个险种都考虑齐全，才能够给到自己真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己应该先买什么险种，来看看业内人士是怎么说的：

《保险种类这么多，我应该先买哪种呢？》weixin.qq.275.com

总的来说，民生聚福宝终身寿险（万能型）在权益方面是比较贴心的，不过大家如果想要添加，也应该权衡一下保障方面以及收益方面的情况。要是不赶时间的话，其实可以看看其他同类产品再投保~