小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为何这样说？因为买重疾险的话，以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。这样说是为何？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大多数人来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就要考虑增加保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
一开始，我们经济比较紧张，投保了保额相对较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用对这个高保额产生关注。
倘若不幸生病，哪都需要费用，会有人嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是把保费退了，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的方法学姐就说到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己买多少保额的重大疾病保险才够"的图文回答，望采纳！
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