小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
很多人的看法就和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么这么说呢？因为购买重疾险时，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这样说是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持这家庭生活质量。
就从国民基本收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大多数人来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，安全起见，还是50万保额比较好。
如果重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有朋友想深入了解保额选择，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
举个例子来说吧：
如果我们之前由于经济紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，那么就可以获得更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用在意这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
后面的生活中，把保险产品调整一下，减轻经济压力，可以降低保额。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保退的不是交的保费，而是放弃对应年份的现金价值，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家必须更细心的思考。
退保的计策学姐就交待到这里了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险的额度怎么选"的图文回答，望采纳！
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