小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就绰绰有余了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
这样说究竟是为何？因为要入手重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间只能躺床修养，是无法上班的，收入就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持这家庭生活质量。
遵照人民的收入情况来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于很多人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，让它保障我们的过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
我们用具体事例来理解：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，经济状况比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，又有谁会嫌钱多的呢？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力大，导致生活质量下降，在这时，我们就需要注意了。
以后我们需要把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值挺低的，假如退保的话经济损失比较大，还请慎重考虑。
退保计划我就安排到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险应该注意的事项"的图文回答，望采纳！
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