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小秋阳说保险-北辰
昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她带着侥幸额想法,觉得20万应该就够了。
相信不少朋友都和学姐小姨一样,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,买个20万保额就是最好的选择。
在这里,学姐必须要纠正大家一下:买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢?我们一起来细细解说一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,以便更好地理解后文:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。
到底为何这样说呢?因为购买重疾险时,保额主要是出于以下两个标准来考虑的:
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万,那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢?
通常来说,一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复,在这个期间患者是没有办法工作的,那么工资自然也是没有了,那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,才能为支撑着家庭这段困难的时期,维持这家庭生活质量。
依照国民每年的收入来看,许多人3倍的收入都高达了20万。因此,对大部分来讲,买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了,加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来,40万只能算个保守花费了。
如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话,疾病来临,需要筹备高昂的治疗费用时,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那保险都不保险了,买它有什么用?
重疾险要如何选择保额,还有很多标准,我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析,想了解更多关于保额选择的朋友,不如看一下专家的讲解:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险不合理的保额配置有两种情况,分别是保额不足和保额过高。
接下来,分情况我们进行讨论,遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候,我们无法选择,只能买低保额的产品,让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况也比较可观时,增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。
学姐给大家举个例子吧:
由于我们一开始没有充足的预算,只买了保额比较低的定期重疾险。
如今我们有钱了,生活水平也提高了,也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,那么也就让保障期更长了。
这情况下,不光可以享受到原有保障的基础上,又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,生活质量比较好,保费不会影响到日常的生活,那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了,花钱的地方就多了,会有人嫌弃钱多吗?
如果是这个超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,使生活质量受到了干扰,这时候,我们需要重视。
需要把保险产品进行后续的调整,减轻经济压力,可以降低保额。
假如产品不好,可以退保,尽快停止避免带来更大的损失。
但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保退的不是交的保费,而是放弃对应年份的现金价值,保单的前几年现金价值较少,假如要退保经济损失不小,请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了,一旦你们需要退保是能够学习一下:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保多少额度的保险够用"的图文回答,望采纳!
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