小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，想着买重疾险就是图个心里安慰，买个20万保额应该就够了吧。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为如果要购买重疾险，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，要知道，在这期间患者是不能去工作的，收入就没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。所以，普遍来说，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，至少估计也得40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额比较踏实。
倘若重疾险只买20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它有什么用？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，至少它可以保障我们的国度期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要考虑增加保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
我们用具体事例来理解：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，那么也就让保障期更长了。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用对这个高保额产生关注。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
有些保险产品是可以进行后续调整的，减轻经济压力，可以降低保额。
如果产品坑太多，可以退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险二十万保额够不够"的图文回答，望采纳！
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