小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，想着买重疾险就是图个心里安慰，就买个20万保额就够了。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为要入手重疾险的话，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。这究竟是为何呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，普遍来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，至少估计也得40万。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，50万保额应该就可以满足了。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，想了解更多关于保额选择的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期也就更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你的经济压力非常大，导致生活质量下降，这时候，需要引起我们的重视。
后续需要调整一下保险产品，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买多少额度的保险够用"的图文回答，望采纳！
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