小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她认为买个20万应该就可以了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为买重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，自然也就没有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，保持着家庭本该有的生活。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于很多人而言，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，40万只能算个保守花费了。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较稳妥的。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
接下来，我们分情况来讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到手头不那么紧时，我们就要再次选择保险产品，增添自己的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，再购买能够覆盖不足的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不光可以享受到原有保障的基础上，又能享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去特别关注这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保的做法我就讲述到这了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重疾险额度多少合适"的图文回答，望采纳！
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