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小秋阳说保险-北辰
昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她想着折中买个20万应该就够了吧。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法,大家会认为买重疾险就是让心里踏实点,购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里,学姐必须要纠正大家一下:买个20万的重疾险是不实用的。
什么原因呢?我们一起来细细解说一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术,大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗?
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说?因为在买重疾险的时候,购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入,那么在买重疾险的时候,最好选择30-50万保额的。这是为什么呢?
通常,治疗和康复一场重疾的时间是3-5年,在这个期间患者是没有办法工作的,收入肯定是没有了,家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,普遍来说,买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,保守估计需要40万。
还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,安全起见,还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话,疾病来临,面对治疗费用的高昂时,这笔钱怕是九牛一毛,远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?
选择重疾险保额的标准有很多,这两种最常见的,我与大家已经进行了分析,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不如看看专家的说法:
《保险买多少保额合适?说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况:保额不足和保额过高。
下面,我们对不同情况进行分析,这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们没有选择,只能退一步,购买低保额的产品,把它作为过渡期的一款保险。
但是当我们的收入足够我们的生活,等到经济情况没有那么的拮据时,增加保险配置的的日程也要提上来了。
建议针对一些问题,如风险覆盖不足,或者保额低,再购买能够覆盖不足的产品。
为了大家理解更彻底,学姐给大家举个例子:
如果我们在最开始由于拮据的经济,选择了保额少一些的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了,经济情况也好转了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。
这样子,在原有保障的基础上,我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了,倘若你的收入比较好的话,生活质量比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用去在意这个高保额的问题。
倘若不幸生病,哪都需要费用,有人会嫌弃钱多吗?
假如这份超高保额的重疾险,导致你有经济压力,干扰到了生活质量,这时候,我们需要注意。
以后我们需要把保险产品调整一下,即降低保额,从而减轻经济压力。
假如产品不好,可以退保,及时避免造成更大的损失。
但是,保单不一样它的现金价值也不一样,退保并不是意味着退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的现金价值在前几年不高,因此退保需要承担较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。
退保的方法学姐就说到这了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:
《「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?》weixin.qq.275.com
这里提醒大家,在退保的时候,要等到新保单的等待期过了之后才能退,不然等退了旧保单,新保单的等待期又还没过,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。
以上就是我对 "重大疾病保险给自己投保多少额度才够"的图文回答,望采纳!
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