小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她想着折中买个20万应该就够了吧。
应该有很多人的想法会和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐先把大家的错误纠正一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么这么说呢？因为买重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这个期间患者是没有办法工作的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，还是50万保额比较踏实。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，想了解更多关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，让这款产品作为一个过渡。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
学姐给大家举个例子吧：
如果我们在最开始由于拮据的经济，买的定期重疾险保额比较低。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，谁会嫌弃钱多？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要关注了。
后续需要调整一下保险产品，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的前几年现金价值低，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，大家如若想要退保可就要保藏下哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，期间出险不赔，存在空档期就不好了。
以上就是我对 "买重疾险需要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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