小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家的想法都会和学姐小姨一样的，觉得买重疾险就是图个心理安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
为什么这么说呢？因为在买重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这样说是为何？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这个期间患者是没有办法工作的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持这家庭生活质量。
根据人们的一个收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，保守估计需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额应该就可以满足了。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支，那保险都不保险了，买它有什么用？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，我只和大家分析了最常见的两种选择标准，关于保额选择，想进一步了解的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，无奈的我们只呢购买低保额的保险产品，让它保障我们的过渡期。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，投保了保额相对较低的定期重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，导致你会产生经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
有些保险产品是可以进行后续调整的，也就是降低保额，减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的现金价值在前几年非常低，假如要退保经济损失不小，请大家务必要郑重考虑。
退保攻略学姐就放这里了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买重疾险应该关注的点"的图文回答，望采纳！
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