小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就绰绰有余了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，就和大家一起看看保险行业的基础业务知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
到底为何这样说呢？因为买重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。为什么呢？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，工资也就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持这家庭生活质量。
从人们的收入情况看来，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，普遍来说，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，安全起见，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，针对不同情况，我们讨论一下，面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
但是当我们的收入足够我们的生活，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
我们用例子来说：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭经济条件比较好，它的保费对你目前生活不造成经济压力，那就不用过分关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你的经济压力大，已经影响到日常的生活质量，在这时，我们就需要关注了。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，立刻采取办法，避免出现更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，假如退保的话经济损失比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的做法我就讲述到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重疾险多少保额才好"的图文回答，望采纳！
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