小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她认为买个20万应该就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就绰绰有余了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么这么说呢？因为购买重疾险时，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这究竟是为何呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。来维持家庭的基本生活。
根据人们的一个收入来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。因此，对大部分来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
如果是在一线城市，各项开支费用也会更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险也就不保险了，买它的意义何在呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
如果我们在最开始由于拮据的经济，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，并且获得更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你面临着经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
部分保险产品可以进行后续的调整，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年非常低，如果退保经济损失比较大，请大家郑重其事的考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，若是你们想要退保可就要保留一份哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里不得不给大家提个醒，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险需要注意的点"的图文回答，望采纳！
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