保险问答

买重大疾病保险需要关注哪些

提问:梦逐   分类:重疾险买20万保额够吗
优质回答

小秋阳说保险-北辰

学姐的小姨昨日来看我,并与我说她想为儿子买款重疾险,由于保额越高保费越贵,她想着折中买个20万应该就够了吧。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,会觉得买重疾险就是图个心里舒服,就买个20万保额就够了。

在这里,就大家之前的误区学姐给大家讲明一下:重疾险买20万保额是不合适的。

是什么情况?我们一起解读一下。

由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术,大家不妨先了解下基础的保险知识,以便更好地理解后文:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

到底为何这样说呢?因为在买重疾险的时候,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这是为什么呢?

通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,要知道,在这期间患者是不能去工作的,因此收入也就没有了,家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。

所以,重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍,才能覆盖这段时间的家庭支出,维持家庭原有的生活品质。

就从国民基本收入来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,对于很多人而言,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,40万还只是保守估计。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额比较踏实。

要是重疾险保额只有20万的话,疾病来临,高昂的治疗费用需要面对时,这笔钱只能说是杯水车薪,怕是爱莫能助啊。

如果遇到保险的保额不能支付支出的时候,那保险不就没用了,买它的意义在哪呢?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,我只和大家分析了这两种最常见的,关于保额选择,想进一步了解的朋友,不如看一下专家的讲解:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们对不同情况进行分析,碰到两种不合理情况要怎样做。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们选择实在是少,只能买低的保额,作为过渡期的选择。

但是随着我们收入的增加,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就要开始增添自己的保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,考虑那够弥补这些缺漏的保险。

我们用例子来说:

假设我们一开始由于经济原因,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险,那样的话重疾险的保额进行累积,并且获得更长的保障期。

这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文讲的很明白,重疾险只要50万保额就满足了。

如果你已经买了一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,家庭经济条件比较好,它的保费对你不造成任何影响,那就不用在意这个高保额。

倘若不幸生病,哪都需要费用,又有谁会嫌钱多的呢?

如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你有经济压力,导致生活质量下降,这时候,我们需要留意一下。

需要把保险产品进行后续的调整,也就是降低保额,减轻经济压力。

假如产品不好,可以退保,立刻采取办法,避免出现更大的损失。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保并不是退保费,而是把对应年份的现金价值放弃了,保单的前几年现金价值较少,如果真要退保的话那经济损失也比较大,还请你们深思熟虑。

退保的计策学姐就交待到这里了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里提醒大家,想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。

以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注哪些"的图文回答,望采纳!

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