小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就完全够了。
在这，学姐需要先给大家改正一个错误：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么学姐要这样说呢？因为买重疾险的话，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。究竟是为什么？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持着家庭原有的生活质量。
就从国民基本收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，普遍来说，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，专家怎么说，我们不妨看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，要如何面对这两种不合理情况。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，我们很无奈只能选择较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，去购买能够查缺补漏的保险产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么也就让保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，经济状况比较好，保费不会干扰到生活，那就不用在意这个高保额。
毕竟发生疾病，哪都需要钱，有人会嫌弃钱多吗？
如果是这个超高保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量被影响到，这时候，我们需要留意一下。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品不好，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保并不是把保费退了，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该注意什么"的图文回答，望采纳！
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