小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐得知学姐的小姨想为儿子买款重疾险，因为知道保额高的保险产品保费也不低，她就想着买个20万的就够了。
大家的想法都会和学姐小姨一样的，会认为买重疾险就是心里很好过点，就买个20万保额就够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家也请和我一起看看一些基础的保险公司业务知识，以防大家后期更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大部分人来说，重疾险买20万保额都是不够的。
这是为什么呢？因为够买重疾险，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么最好是选择购买30-50万保额的重疾险产品。为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，在这个期间患者是没有办法工作的，收入来源也断了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持家庭原来该有的生活。
从国民收入情况来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对大部分来讲，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了最常见的两种和大家分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，我们分情况来讨论，这两种不合理情况，一旦遇到该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也比较可观时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就当前情况下我们有钱了，经济状况也好转了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，有人会嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你有经济压力，生活质量受到了影响，在这时，我们就需要关注了。
部分保险产品可以进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
假如产品不好，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值挺低的，如果真要退保的话那经济损失也比较大，还请你们深思熟虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，想要退保的话一定要等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！
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