小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着买个20万的就够了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万的重疾险是不实用的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这个期间患者是没有办法工作的，收入就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，普遍来说，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，40万只能算个保守花费了。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较合适的。
倘若重疾险只买20万保额的话，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱犹如螳臂当车，根本不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
选择重疾险保额的标准有很多，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险不合理的保额配置有两种情况，分别是保额不足和保额过高。
下面，我们针对不同情况来进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，考虑再购买一份弥补漏洞的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期也就更长了。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也讲得很清楚了，50万保额的重疾险就很满足了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，哪个人会嫌弃钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你面临着经济压力，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们就要重视起来了。
需要把保险产品进行后续的调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保退的不是交的保费，而是把对应年份的现金价值抛弃了，保单的前几年现金价值较少，如果退保的话会面临比较大的经济损失，请你们深入地反复地考虑。
退保的方法学姐就说到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，如果准备退保，那么一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然的话就会出现退了旧保单，新保单等待期还没过，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "买重疾险应该注意的情况"的图文回答，望采纳！
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