小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨到我家来，和我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她认为买个20万应该就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是不够的。
是什么原因导致的？我们一起详细看一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
重疾险买20万保额对很多人来说都不够。
为何这样说？因为要入手重疾险的话，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么在买重疾险的时候，最好选择30-50万保额的。为什么呢？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，工资也就没有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返贫”。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，需要筹备高昂的治疗费用时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
如果遇到保险的保额不能支付支出的时候，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，投保了保额相对较低的定期重疾险。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这样的话重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，既有原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话，但是你的收入比较好的情况下，家庭经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你面临着经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要注意。
有些保险产品是可以进行后续调整的，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值挺低的，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里大家就要注意了，打算退保时，要在新保单的等待期过了以后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这期间出险就不会得到赔付，有空档期存在就很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要多少额度"的图文回答，望采纳！
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