小秋阳说保险-北辰
学姐的小姨昨日来看我，并与我说她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：买20万元的重疾险相比有点少。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这样说究竟是为何？因为要入手重疾险的话，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元，那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。为什么呢？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，那么工资自然也是没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来，重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原来该有的生活。
从收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，买20万元的重疾险相比有点少。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万，再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，还是50万保额比较踏实。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险不就没用了，买它的意义在哪呢？
重疾险要如何选择保额，还有很多标准，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险保额配置不合理可以分为两种情况：保额不足和保额过高。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，作为过渡期的选择。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到经济情况慢慢好转之后，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们一开始由于经济原因，选择了保额少一些的定期重疾险。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，这样就可以有更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济条件比较好，它的保费对你不造成任何影响，那就不用去在意这个高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，有人会讨厌钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你的经济压力非常大，使生活质量受到了干扰，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
如果产品实在太过坑人，也可以选择退保，及时止损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是退保费，而是放弃对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值挺低的，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的做法我就讲述到这了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这一阶段出险就不会获得赔偿的，有空档期就很不好了。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险应该注意的问题"的图文回答，望采纳！
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