保险问答

买重大疾病保险应该关注的情况

提问:堪困人天气   分类:重疾险买20万保额够吗
优质回答

小秋阳说保险-北辰

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,出于不想买保费高的保险产品的想法,她认为买个20万应该就可以了。

大家的想法都会和学姐小姨一样的,觉得买重疾险就是图个心理安慰,买个20万保额应该就够了吧。

这里,学姐给大家纠正一个错误:买一个20万元的重疾险真不实用。

为什么呢?我们来详细分析一下。

由于下文涉及较多保险专业词汇,就和大家一起看看保险行业的基础业务知识,以便大家后期可以更方便的了解下面的文章:

一、重疾险买20万保额够吗?

对于绝大多数的人来说,买20万保额的重疾险根本就不够。

这样说究竟是为何?因为当入手重疾险的时候,以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的:

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10万,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。究竟是为什么?

通常,治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年,患者在这期间只能躺床修养,是无法上班的,工资也就没有了,家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,这样才能够足足支持家庭的开销,保持着家庭本该有的生活。

就从国民基本收入来看,不少人把年收入换成3倍来算,都超过了20万。所以,对于大部分人而言,买一个20万元的重疾险真不实用。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来,40万只能算个保守花费了。

如果是在一线城市,各项开支费用也会更高,还是50万保额是更为安稳。

如果重疾险的保额只有20万,疾病来临时,面对高昂的治疗费用,这笔钱恐怕也是动力太小,解决不了大问题。

如果遇到保险的保额不能度过难关的时候,那保险都不保险了,买它也就没有意义了?

重疾险要如何选择保额,还有很多标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友,我们不如看一下专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

重疾险在保额配置上,有保额不足和保额过高这两种不合理情况。

下面,根据不同情况我们来讨论一下,面对这两种不合理情况应该怎样做。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,无奈的我们只呢购买低保额的保险产品,把它作为过渡期的一款保险。

但是如果我们的收入不再那么低,等到经济情况也比较可观时,我们就要再次选择更好的保险配置了。

可以仔细考虑一下现在的保险产品存在的问题,如风险覆盖不足,或者保额低,购买能够使保障更加全面的产品。

我们用具体事例来理解:

假设我们在决定买保险时,没有足够的预算,购买的定期重疾险具有的保额比较低。

就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,那么就可以获得更长的保障期。

这种状况下,不仅可以享受到原有保障的基础上,又能够获得更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,重疾险50万保额就比较充足了。

如果说你已经买了有一份60万保额的重疾险的话,但是你的收入比较好的情况下,生活水平比较好,生活不会受到保费的影响,那就不用对这个高保额产生关注。

假如生病了,花钱的地方就多了,哪个人会嫌弃钱多?

如果是这个超高保额的重疾险,致使你有了经济压力,已经影响到日常的生活质量,在这时,我们就需要注意了。

后面的生活中,把保险产品调整一下,指的是把保额降低,减轻经济压力。

如果产品实在太过坑人,也可以选择退保,立马采取措施,防止出现更加不利的事情。

但是,不同的保单现金价值不一样,退保不是退保费,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的现金价值在前几年不高,因此退保需要承担较大的经济损失,请你们深入地反复地考虑。

退保的做法我就讲述到这了,若是你们想要退保可就要保留一份哦:

这里不得不给大家提个醒,想要退保的话,千万要等到新保单的等待期过了之后再退,不然退了旧保单,新保单还处在等待期,这个期间申请理赔是不会赔的,存在空档期就很不好。

以上就是我对 "买重大疾病保险应该关注的情况"的图文回答,望采纳!

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