小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，因为了解到保额高的保险产品，保费不便宜，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就好好了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
为什么呢？我们一起来详细分解一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，也是为了更好的理解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若一年你能够有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这样说是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入肯定是没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。
就从国民基本收入来看，许多人的3倍收入金额算起来比20万都还要多。所以，对于很多人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾怎么样也得花30万，还有其它康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，精打细算40万是免不了的。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较稳妥的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，疾病来临，面对治疗费用的高昂时，这笔钱恐怕也是动力太小，解决不了大问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，我们分情况来讨论，遇到这两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或预算不足的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到预算也没有那么有限时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
可以针对目前风险覆盖不足，或者保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
举个例子来说吧：
假设我们一开始由于经济原因，投保了保额相对较低的定期重疾险。
那么现在我们手头宽裕了，经济情况也好转了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种情况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病了，哪不需要钱，会有人嫌弃钱多吗？
假如这份超高保额的重疾险，导致你的经济压力大，已经严重影响到日常生活质量了，这时候，我们需要注意。
后面的生活中，把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保退的不是交的保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值挺低的，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家一定要再三考虑清楚。
退保攻略学姐就放这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不会理赔的，存在空档期对我们是不利的。
以上就是我对 "给自己投保保额多少的重疾险才合适"的图文回答，望采纳！
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